Vous rêvez d’un joli crédit immobilier pour ce nid douillet repéré sur le coin de la rue ? Avant de faire sauter le bouchon de champagne, mieux vaut jeter un œil averti à vos relevés de compte. Que vous soyez acheteur du dimanche ou marathonien du prêt, certaines erreurs, parfois anodines, peuvent faire passer votre dossier à la trappe. Les experts alertent sur cinq fautes impardonnables à éviter si vous voulez séduire votre banquier… et votre futur chez-vous !
Pourquoi vos relevés de compte sont-ils scrutés à la loupe ?
Quand on part à la conquête d’un crédit immobilier, il faut montrer patte blanche. Les banques demandent systématiquement les trois derniers relevés bancaires : leur objectif ? Identifier les signaux d’alerte. Au-delà du fameux taux d’endettement, du reste à vivre ou de la capacité d’épargne, la situation financière et le profil de risque de l’emprunteur sont étudiés à la loupe… via les lignes de vos relevés de compte. Pour Cécile Roquelaure, porte-parole d’Empruntis, pas de place au doute : « il faut montrer que vos finances sont saines, que vous n’êtes pas dans le rouge et qu’il reste de l’argent sur le compte à la fin du mois ». Bref, à ce jeu, tout le monde n’a pas la même main…
Les 5 erreurs qui peuvent faire capoter votre projet immobilier
Souhaitez-vous vraiment voir votre dossier recalé à cause d’un oubli évitable ? Voilà les lignes que les banques n’aiment pas du tout retrouver dans vos relevés :
- 1. Les incidents de paiement : Commissions d’intervention, frais de rejet de prélèvement, lettre d’information avant rejet de chèque… Si ces lignes apparaissent régulièrement ou en montant important, la banque pourrait craindre un risque de non-paiement de vos futures mensualités, et préférer dire non à votre demande de crédit.
- 2. Les crédits à la consommation et prêts renouvelables : Si vous avez souscrit un crédit conso ou un prêt « revolving », préparez-vous à voir votre dossier épluché. Les banques détestent ces emprunts qu’elles associent à un comportement dépensier ou à une gestion hasardeuse. Mieux vaut, si possible, rembourser par anticipation ces crédits, surtout s’ils ne sont pas liés à l’achat d’une voiture ou à des travaux. Cerise sur le gâteau : ce remboursement fera baisser votre taux d’endettement et augmentera votre capacité d’emprunt.
- 3. Les jeux d’argent en ligne : Poker sur canapé, casino virtuel ou paris sportifs, attention ! Les opérations liées au jeu peuvent être perçues comme des prises de risque. La porte-parole d’Empruntis nuance toutefois : un dossier ne sera pas éliminé juste pour une partie de poker occasionnelle, sauf si vous êtes dans le rouge tous les mois ou si ces dépenses sont trop récurrentes ou importantes.
- 4. Les transactions en cryptomonnaies trop nombreuses : Investir dans les cryptos, c’est fun… mais risqué aux yeux des banques. Trop de mouvements ou de fortes mises peuvent être assimilés à du jeu d’argent et faire peur au banquier. Les opérations limitées, par exemple à 20 % de l’épargne totale, ne posent généralement pas de problème. Mais au-delà, gare au veto !
- 5. Les grosses sessions shopping : Accro du shopping ? Si vos achats compulsifs se font au détriment de votre capacité d’épargne ou aggravent votre santé financière, les banques n’aimeront pas non plus. Toutefois, comme le rappelle Cécile Roquelaure : « si vous êtes un peu dépensier mais que vous épargnez quand même, vous pouvez faire un dossier de crédit ».
Ce que la banque veut vraiment voir sur vos comptes…
Pas besoin d’être le moine tibétain de la gestion domestique, mais quelques signaux rassurants font mouche :
- Pas de découvert persistant
- Absence d’incidents de paiement sur plusieurs mois
- Reste à vivre suffisant (un vrai bonus pour la banque !)
- Capacité régulière à mettre de côté, même un petit peu
La recette du succès ? Évitez les accros dans votre gestion, anticipez le remboursement des crédits conso quand c’est possible, et gardez la tête froide sur les achats plaisir comme sur les investissements risqués.
En conclusion : anticipez, gérez et… rassurez !
En définitive, la préparation de votre dossier de crédit immobilier commence bien avant la rencontre avec le banquier. Les cinq erreurs à éviter sont plus courantes qu’on ne le pense. Un petit ménage dans vos comptes, une anticipation sur les remboursements et quelques efforts de gestion feront toute la différence. Alors, prêt pour la chasse au logement ? Votre banquier lui aussi, adore les surprises… mais surtout celles qui sont bonnes pour vos finances !
