Vous rêvez de booster votre patrimoine immobilier et vos ETF, tout en gardant la sérénité d’un fonds en euros performant ? Accrochez vos ceintures : voici le crash test de quatre contrats d’assurance vie incontournables en 2024, passés au crible par la rédaction du Particulier. Entre performances, diversification et éthique, préparez votre plan d’attaque pour maximiser votre épargne sans prise de tête.
Des contrats triés sur le volet pour tous vos objectifs
- Investir dans l’immobilier sans monter un mur ni passer un weekend chez Leroy Merlin ? C’est possible.
- Profiter d’un excellent fonds en euros et d’unités de compte ISR (investissement socialement responsable) ? C’est encore mieux.
- Se positionner sur les ETF pour essayer de répliquer le sens du grand huit des indices boursiers ? On a ce qu’il vous faut.
Parmi la ribambelle de contrats d’assurance vie testés, quatre se distinguent nettement pour faire rimer performance, accessibilité et diversité d’investissements en 2024. Bourse Direct Horizon s’impose côté ETF, ces fonds cotés qui mimétisent l’évolution des marchés en toute discrétion. Quant à la diversification, elle est reine dans les contrats mis à l’honneur.
Focus sur l’investissement socialement responsable et la diversité des supports
Le contrat Cachemire 2 Série 2 tire son épingle du jeu avec 113 unités de compte, dont plus des trois quarts arborent fièrement le label « Investissement Socialement Responsable ». L’engagement éthique n’empêche en rien la performance : La Banque Postale glane les deux premières places du palmarès, avec Cachemire Patrimoine Série 2 en solide dauphin.
Viennent ensuite d’autres stars du secteur, qui séduisent par la diversité des supports financiers proposés, mais aussi par la part belle faite aux fonds ISR :
- Fortuneo Vie (Fortuneo)
- Épargne Évolution 2 (Patrimea)
- Altaprofits Vie (Altaprofits)
La note ? Établie sur la diversité des supports et sur la proportion de fonds labellisés ISR, dimensions de plus en plus scrutées par les épargnants en quête de sens et de rendements.
Les subtilités de la transmission et de la désignation des bénéficiaires
Vous pensiez l’assurance vie limitée à une simple enveloppe fiscale ? Détrompez-vous. Elle joue aussi un rôle majeur lors de la succession. À condition de rester raisonnable sur le montant des primes investies, l’assurance vie offre une marge de manœuvre pour contourner la réserve héréditaire imposée aux enfants. En modifiant votre régime matrimonial ou la fameuse clause bénéficiaire, il devient possible d’ajuster le partage entre enfants et conjoint survivant.
La bonne nouvelle : vous pouvez, en principe, choisir librement le ou les bénéficiaires de votre contrat (même si certaines exceptions existent car certaines personnes sont exclues par la loi).
Et pour les étourdis ? Pas de panique : une modification du bénéficiaire demeure valable même si le coup de fil à l’assureur tarde un peu.
Praticité, sécurité… et nouveautés 2024 !
Vous redoutez d’y passer tous vos dimanches ? Pour les épargnants pressés (et ils sont nombreux !), une nouvelle unité de compte permet désormais d’investir par étapes sur les marchés financiers en une seule opération. La simplicité, c’est bien aussi.
Actualité oblige, les assureurs publient chaque année un état des lieux des assurances vie oubliées ou détenues par des personnes décédées… Résultat 2024 : 1,18 milliard d’euros restitués à leurs légitimes propriétaires selon la Fédération France assureurs (FFA). Mieux vaut quand même garder un œil sur ses contrats !
Panique à l’idée d’une guerre ou d’une crise financière ? Pas de panique inutile : votre épargne profite de divers dispositifs de protection et les restrictions d’accès à vos avoirs sont étroitement encadrées. De plus, même si les frais des fonds en euros varient beaucoup selon l’assureur, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) surveille tout cela d’un œil attentif pour éviter les mauvaises surprises.
Enfin, depuis 2024, petite révolution : les contrats d’assurance vie et plans d’épargne retraite doivent proposer des fonds investis dans des entreprises non cotées (private equity). Ces supports promettent d’améliorer la performance à long terme, mais attention, l’aventure n’est pas pour tous les profils. Prudence, donc, avant de se jeter à l’eau.
En somme, choisir le bon contrat d’assurance vie en 2024, c’est jongler entre performance, liberté, solidarité et sécurité… sans se laisser submerger par les frais ou les arcanes d’une succession. Restez informé, comparez les offres, et faites fructifier votre épargne… avec le sourire et sans migraine, c’est encore plus agréable !
