Vous pensiez que laisser dormir votre argent sur votre compte courant était sans conséquence ? Détrompez-vous ! Un simple geste avant la fin du mois de mars pourrait métamorphoser votre façon d’épargner… et vos intérêts. Voyons ensemble pourquoi garder votre pactole sur le compte courant est tout sauf une bonne idée.
Le compte courant : à utiliser, mais surtout pas à thésauriser
Votre compte courant, vous le chérissez : il accompagne les courses, paie le resto entre amis et finance la folie du samedi. Normal, puisqu’il est relié à votre carte bancaire et constitue l’outil idéal pour les dépenses quotidiennes. Mais soyons clairs : si vous rêvez de faire fructifier votre argent, le compte courant n’est pas votre allié. Ce n’est pas un placement, il n’est tout simplement pas rémunéré. L’ironie de l’histoire ? Les banques, elles, s’empressent de faire travailler cet argent pour leur profit… pendant que vous, vous ne touchez rien. Rien de rien ! Et souvent, on ignore même que notre argent passe ses journées sur les marchés grâce à la banque.
C’est la raison pour laquelle il est vivement conseillé de n’y laisser que le strict nécessaire : juste de quoi gérer les imprévus et la vie courante.
- Le compte courant ? Idéal pour les achats du quotidien.
- Mais pour l’épargne, un très mauvais plan : zéro rémunération, zéro gain.
- Astuce de base : ne gardez que l’essentiel, le reste doit aller ailleurs.
Le Livret A : un atout épargne à ne pas sous-estimer
Heureusement, la France n’est pas avare en solutions sans risque et bien rémunérées. Depuis le 1er février 2023, le Livret A vous propose un rendement de 3 % net par an. Contrairement aux idées reçues, c’est un placement entièrement garanti par l’État, permettant de déposer jusqu’à 22 950 euros. Et si, par miracle, votre bas de laine déborde, vous pouvez compléter avec le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), rémunéré pareillement et plafonné à 12 000 euros. En tout, près de 35 000 euros peuvent ainsi générer 3 % net chaque année – sans aucun risque.
Pourquoi hésiter ? D’autant que les retraits et dépôts sont possibles à tout moment, sans frais, et que seul un petit 7,5 % des 55 millions de livrets A ouverts en France ont déjà atteint ce plafond. Moralité : il reste de la marge pour transférer des économies sans risquer la saturation.
Un timing crucial : la « règle des quinzaines »
Mais alors, pourquoi tant insister sur la fin mars ? Tout simplement parce que le Livret A fonctionne avec la « règle des quinzaines ». Concrètement, les intérêts sont calculés deux fois par mois. Vos versements ne commencent à produire des intérêts qu’à partir du premier jour de la quinzaine qui suit le dépôt (le 16 du même mois ou le 1er du mois suivant, pour ne rien vous cacher). Même punition pour les retraits, qui cessent de rapporter à partir du premier jour de la quinzaine durant laquelle le retrait est effectué.
Bref, si vous voulez grignoter un mois complet d’intérêts, il faut déposer votre capital juste avant le 1er du mois. Déposer le 1er avril, par exemple ? Mauvaise pioche : l’argent ne sera rémunéré qu’à partir du 16 avril. Résultat : 14 jours d’intérêts envolés. Il vaut donc mieux agir avant la fin de mars plutôt que d’attendre la nouvelle page du calendrier.
Le Livret A : une rémunération en hausse… et des perspectives
Le ministère de l’Economie et des Finances a triplé le taux du Livret A en un an : de 1 % à 3 % net par an. Ce taux reste certes en-dessous de l’inflation réelle calculée par l’Insee, mais il atteint son plus haut niveau depuis 2008. Et d’après la règle officielle de calcul et les prévisions, le taux pourrait passer à 4 % dès le mois d’août prochain. Si votre objectif est de faire fructifier vos économies d’ici là, c’est le moment tout indiqué pour basculer vos surplus de compte courant sur ce livret.
- Taux triplé en un an : le Livret A n’a jamais été aussi compétitif depuis 2008.
- Des retraits et dépôts à volonté, sans aucun frais.
- Potentielle hausse du taux à 4 % dès août : mieux vaut anticiper !
En résumé : gardez sur votre compte courant juste ce qu’il faut pour vivre et faire face à l’imprévu (un mois de salaire, à la louche) ; transférez le reste sur un Livret A et/ou un LDDS. Pensez à effectuer le virement avant la fin mars pour maximiser vos intérêts, et dites adieu aux journées où votre argent ne travaillait que pour la banque !
